Em agosto, as famílias brasileiras se depararam com um cenário complicado devido ao aumento das taxas de juros e da inadimplência. Esse panorama foi revelado nesta terça-feira (29) pelo Banco Central em seu relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito.
Taxa de Juros em Crescimento
Para pessoas físicas, a taxa média de juros do crédito livre subiu para 61,7% ao ano, apresentando um incremento de 1,4 ponto percentual em relação a julho e 2,9 pontos percentuais comparada ao mesmo período do ano passado. O cartão de crédito rotativo e o parcelado tiveram uma forte influência nesse aumento.
Considerando tanto famílias quanto empresas, a taxa média das operações com recursos livres alcançou 48,5% ao ano, o que corresponde a um aumento de 0,8 ponto percentual em agosto e de 2,3 pontos percentuais no comparativo anual. Para as empresas, houve uma leve queda, com a taxa média reduzida para 24,2% ao ano.
Crescimento do Crédito Mesmo em Alta de Juros
Mesmo diante da elevação das taxas, o setor de crédito continua em expansão. O saldo das operações livres para pessoas físicas totalizou R$ 2,6 trilhões, resultando em um crescimento de 0,8% no mês e de 10,5% em um ano. Esse crescimento é atribuído ao financiamento de veículos, ao uso do cartão de crédito rotativo e ao crédito consignado.
No segmento das empresas, o saldo de crédito livre chegou a R$ 1,6 trilhão, apresentando uma leve diminuição de 0,6% no mês, embora tenha aumentado 0,5% em 12 meses. O Banco Central apontou que essa diminuição se deve à redução em operações de capital de giro e desconto de duplicatas.
Endividamento e Inadimplência em Alta
O nível de endividamento das famílias atingiu 49,9% da renda em julho, apresentando um aumento de 0,2 ponto percentual em relação ao mês anterior e 1,1 ponto percentual em comparação ao ano passado. O comprometimento da renda com dívidas ficou em 28,7%, mantendo-se estável em relação ao mês anterior, mas superior ao registrado no ano anterior.
A inadimplência também teve alta, chegando a 5% em agosto, com um avanço de 0,1 ponto percentual no mês e 0,9 ponto percentual em um ano. A taxa de inadimplência das famílias registrou 6%, aumentando em 0,2 ponto percentual em relação a julho. Para as operações entre empresas, a taxa permaneceu inalterada em 3,3%.
Saldo Total do Crédito e Reservas Bancárias
As operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional totalizaram R$ 7,4 trilhões em agosto, refletindo um crescimento de 0,5% no mês. O crédito para famílias cresceu 0,8%, alcançando R$ 4,7 trilhões, enquanto as operações com empresas caíram 0,1%, totalizando R$ 2,7 trilhões. No acumulado de 12 meses, o crédito total cresceu 9,2%.
A base monetária permaneceu estável em R$ 432,6 bilhões, enquanto as reservas bancárias registraram um aumento de 4,5% durante o mesmo período, ao passo que o volume de papel-moeda em circulação teve uma queda de 0,5%.